理财健诊-股六债四攻守兼备 选对平台赚更多

admin 5个月前 (06-13) 快讯 56 0

钜亨买基金总经理  张荣仁:

推估小玲的年纪约在25至30岁之间,距离退休至少还有35年,由于小玲还年轻,加上手边能投资的资金部位有限,因此,建议小玲可以定期定额的投资方式,利用时间与复利效果来提升投资报酬。

首先,小玲提到每月约有1万元左右可进行投资理财,加上小玲希望能在35岁左右达成可支配资产提升至100万元,还可存到二~三次的出国旅费,考量小玲年轻,可承受的投资风险度较高,但因为可投入的资金部位有限,也需考量风险防御,因此,建议投资组合需具备积极与稳健特色,可采取「60%的全球股票基金+40%的美元高评级债券基金」,以攻守兼备的方式累积人生财富。

若以1973年以来任何一个月进场,每月开始定期定额投资5,000元,若上述布局投资十年之后,小玲的资产平均可成长至95万元,投资20年后资产平均可成长至296万元,而投资30年后资产更有机会成长到1,000万元。

以小玲每月可投资的金额超过5,000元来看,十年之后,可支配的资产不仅超过100万元,连出国的旅费也都能预备好。

除了上述的投资组合建议之外,另外,也提醒小玲可善用各式的优惠方案,节省投资费用,有助于提高投资收益。基金申购费用包括「信托保管费」及「申购手续费」,透过基金交易平台买基金可免收信托保管费,手续费折扣幅度相对较大。

举例来说,若以每年单笔100万元投资十年,在不考虑基金净值对市值的影响下,透过「钜亨买基金」交易平台的申购成本为4.5万至6万元,若透过银行申购成本则需31万元,十年最多可省下26.5万元,因此,透过基金交易平台投资基金,可省下不少的投资成本。

寻找稳健标的 存人生第一桶金

小玲小档案 八年级的陈小玲出社会工作约三~四年,年收入约45~50万元,食衣住行消费以及保险费约3.5万元后,一年约可以存15~20万元,想请问要如何规划理财计画? 我大学毕业后,休息一段时间后就开始工作,目前在一家科技公司担任软体工程师,三年多来薪资略有增加,但跟我那些在竹科上班的同学薪资仍有一段差距,因为我只想住在家里、吃家里,不必为吃住伤脑筋,可以「茶来伸手、饭来张口」即可。 因为在家吃住,所以,我每个月会给妈妈1万元家用,剩下的都是我自由支配,正因没有太大的生活压力,所以,我也常和朋友出游、看电影、聚餐等,不过,

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