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银保监会官网刚刚公布了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》,旨在进一步优化金融服务,简化已故存款人小额存款提取手续,便利群众解决存款继续。

中国银保监会、中国人民银行有关部门负责人就《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》答记者问

为进一步优化金融服务,简化已故存款人小额存款提取手续,便利群众解决存款继续,中国银保监会会同中国人民银行制订了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》(下称《通知》)。中国银保监会、中国人民银行有关部门负责人就相关问题回覆了记者提问。

一、出台《通知》的靠山是什么?

《通知》出台前,银行业金融机构(以下简称银行)解决已故存款人存款提取的主要依据是《中国人民银行关于执行的若干划定》(银发〔1993〕7号),以及《中国人民银行最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于查询、住手支付和没收小我私家在银行的存款以及存款人殒命后的存款过户或支付手续的团结通知》(〔80〕银储字第18号)。凭据前述划定,继续人提取已故存款人存款,须提交由公证机构出具的继续公证书,银行凭以解决过户或支付手续;存款的继续权存在纠纷时,由人民法院判处,银行凭人民法院判决书、裁定书或调整书解决过户或支付手续。

上述划定对于保障存款平安、珍爱继续人利益发挥了重要作用,但在存款金额较小的情形下,仍要求继续人解决公证,将使继续人肩负不合理的时间成本和公证用度支出,特别是对于边远区域和经济难题群众而言,更加重了其肩负。近年来,涉及继续公证的负面公然报道和投诉习以为常,银行经常成为舆论争议的焦点。

2019年,中国银保监会与司法部团结公布《中国银保监会办公厅 司法部办公厅关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》(银保监办发〔2019〕107号),取消了第一顺序继续人、公证遗嘱指定的继续人或受遗赠人查询已故存款人存款的公证要求,取得了优越的社会效果。在此基础上,为进一步简化手续,切实解决小额存款继续问题,做生意最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部,我们研究起草了《通知》。

二、《通知》的主要内容是什么?

一是明确简化提取已故存款人存款的金额尺度、适用工具和提取局限。已故存款人在统一法人银行的账户余额合计不跨越1万元(含1万元)的,第一顺序继续人、公证遗嘱指定的继续人或受遗赠人无需解决继续公证,可直接向银行申请解决提取营业。激励银行在1万元至5万元之间详细确定免公证提取限额。银行自身刊行的非存款类金融产物一并纳入简化提取局限,其本金和收益计入《通知》划定的账户限额。思量到住民储蓄习惯,存款未结利息可不计入该限额。

二是申请质料要求和银行的审查义务。申请人应当提交能够证实存款人殒命事实和亲属关系的质料,并作出答应。银行应当对申请人提交的质料举行需要审查,在审查时应当尽到合理郑重义务。

三是风险控制措施。申请人遮盖真实情形,通过提交虚伪质料、作出虚伪答应等方式冒领存款,涉嫌犯罪的,银行应将相关线索移交司法机关。《通知》还要求银行增强内控治理,妥善保管客户信息及买卖资料,健全信息联网核查机制,提高审查能力。

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四是行业自律组织的作用。为做好《通知》落实事情,及时发现和解决执行中的难题和问题,《通知》要求银行业自律组织充分发挥行业自律、协调和服务职能,指导会员银行制订相关营业规范,协调做好政策咨询和金融服务。

五是清扫适用情形。因涉外遗产继续情形复杂,《通知》对涉及境外小我私家的存款提取事项清扫适用。

三、《通知》关于账户限额和继续人局限的划定是出于哪些思量?

为了在继续便利和珍爱存款平安之间追求适当平衡,同时提防道德风险和敲诈行为,综合思量我国住民收入水平、区域和城乡差异以及部门银行已有营业实践,《通知》将免公证提取已故存款人小额存款的账户限额定为1万元,并允许银行在1万元至5万元之间确定详细限额。从已有实践来看,第一顺序继续人和公证遗嘱指定的继续人、受遗赠人冒领或者侵占小额存款的概率较低,风险可控,群众沾恩面大,社会效果优越。因此,《通知》划定账户余额合计不跨越1万元的,第一顺序继续人和公证遗嘱指定的继续人、受遗赠人可以免公证提取,同时划定中国银保监会商中国人民银行可以凭据经济社会发展情形调整小额存款的金额尺度。

四、《通知》对申请人向银行提交的质料有哪些要求?

《通知》划定,申请人应当提交能够证实存款人殒命事实的质料和证实亲属关系的质料,以及本人身份证件,并签署答应书。思量到现实情形复杂,且相关部门连续推进证实事项清算事情,质料的形式、内容和出具部门可能发生变化,因此《通知》对申请质料未作详尽要求,由银行在审查中凭据实际情形详细掌握。激励银行不停优化服务方式,提高审查能力,在控制营业风险的前提下,为申请人解决小额存款继续提供便利。

五、银行为一名相符条件的继续人解决小额存款提取后,若是继续人之间发生纠纷,银行对此是否肩负责任?

依据我国民事法律划定,已故存款人有多个继续人的,作为遗产的存款属于连带(配合)债权,所有继续人为连带债权人,继续人中的任何一人都有权要求银行推行所有债务。因此,继续人提出提取存款的申请,银行经审查以为相符提取要求的,应当推行支付义务;银行向一名继续人支付所有存款后,即视为向所有继续人推行了支付义务。银行对存款提取推行了合理郑重的审查义务后,继续人之间可能发生的遗产纠纷不属于储蓄合同纠纷,该类纠纷可以通过调整、诉讼等方式加以解决。

六、《通知》与现有关于存款继续的划定若何衔接?

一是与《中国银保监会办公厅 司法部办公厅关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》(银保监办发〔2019〕107号)的衔接。《通知》的适用条件与107号文基本一致,相符条件的继续人持相关质料,即可一次性解决查询、提取手续。

二是对于《通知》适用局限以外的已故存款人存款提取事项,仍凭据《中国人民银行关于执行的若干划定》(银发〔1993〕7号)以及《中国人民银行最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于查询、住手支付和没收小我私家在银行的存款以及存款人殒命后的存款过户或支付手续的团结通知》(〔80〕银储字第18号)解决。

泉源 北京日报客户端 | 记者 潘福达

编辑:曾佳佳

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